MDŽ: Ženy mají velký potenciál stát se úspěšnými investorkami. Jak a kdy je nejlepší začít?

Rostoucí zájem žen o zhodnocování financí je v posledních letech viditelný. V současnosti je to patrné například i na odborných akcích, na kterých se otázka „ženy a finance“ řeší stále častěji. Do světa investování však ženy stále vstupují v menší míře než muži, a svůj investiční potenciál tak zatím nevyužívají naplno. Pokud by ženy zároveň investovaly ve stejné míře jako muži, mohlo by to vést k významnému nárůstu objemu kapitálu na finančních trzích. Vyšší investiční aktivita žen tak může mít pozitivní dopad nejen na samotné ženy, ale i na celou ekonomiku.

Ženy si při investování věří méně než muži. Také jejich znalosti jsou slabší.

Gramotnost a sebevědomí v otázkách investování jsou u Slovenek nižší než u Slováků. Potvrzují to i několikaleté výsledky Indexu investiční gramotnosti (IIG), který na Slovensku pravidelně realizuje investiční platforma Portu ve spolupráci s výzkumnou agenturou IPSOS.

Cílem indexu je pravidelně monitorovat úroveň znalostí Slovenek a Slováků v oblasti investování, spoření, rizika a akciových trhů. Podle průzkumu si v roce 2024 v otázkách investování nevěřilo až 72,9 % žen, zatímco u mužů to bylo 59,6 %.

Také v případě samotných znalostí jsou na tom ženy hůře, protože hodnota jejich indexu investiční gramotnosti dosáhla 82,5, zatímco u mužů to bylo 106,5. V letech 2021 až 2023 došlo u žen k určitému zlepšení, proto pokles indexu v roce 2024 nepříjemně překvapil. Dobrou zprávou však je, že rozdíly mezi muži a ženami se postupně zmenšují.

Proč jsou ženy předurčené k tomu, aby se staly úspěšnými investorkami?

Světové studie ukazují, že úspěšné ženy investují jinak než muži. Jsou opatrnější, více diverzifikují portfolio a preferují dlouhodobé investiční nástroje s nižší volatilitou. Na rozdíl od mužů, kteří častěji investují do konkrétních akciových titulů, ženy upřednostňují více diverzifikované podílové fondy.

Zároveň častěji hledají v investicích větší smysl či hodnoty, které vyznávají – například v oblastech jako udržitelnost nebo zdravotní péče. Tento přístup jim v průměru přináší stabilnější výnosy a nižší riziko.

Přesto existují bariéry, které ženám brání investovat více. Přehnaná obava z rizika způsobuje, že se některé ženy investování vyhýbají úplně. Tento postoj je však připravuje o příležitost ochránit své úspory před inflací a zhodnotit je v dlouhodobém horizontu.

Investování předchází pořádek v rodinném rozpočtu a tvorba finanční rezervy

Přehled o rodinném rozpočtu je dnes základní formou finančního zdraví. Ženám, respektive jejich domácnostem, proto doporučujeme praktikovat měsíční „finanční prohlídky“. Přehled o výši výplaty má většina z nás, horší je to už s výdaji, zejména těmi každodenními.

Měsíční příjmy i všechny náklady by měly mít své místo v tabulce nebo aplikaci. Díky tomu můžeme odhalit úniky ve výši 10 až 15 % měsíčního rozpočtu.

Podle dat Eurostatu až 28 % Slováků a Slovenek nedokáže čelit nečekaným výdajům. I proto je finanční rezerva nezbytností. Jde o „peníze po ruce“, například na bankovním účtu, které můžeme použít okamžitě nebo v krátkém čase.

Obecně se doporučuje mít rezervu ve výši tří až šesti měsíčních výdajů. Platí přitom, že čím nestabilnější příjem, tím větší rezervu by si měla domácnost vytvořit. Klíčové je pravidelné odkládání částky, například ve výši 5 až 10 % příjmu, které se postupně stane přirozenou součástí finančního režimu ženy či její rodiny.

Jak a kdy by měly ženy začít s investováním? A proč není ostuda nechat si poradit od odborníka?

Hotovost a vklady tvoří podle dat Eurostatu až 45 % celkových finančních aktiv slovenských domácností. Na druhé straně je podíl investic do dluhopisů, akcií, ETF či podílových fondů poměrně nízký – na úrovni pouze 25 %, přičemž jeho úroveň se za poslední desetiletí prakticky nezměnila.

Pro začínající investorky, které mají zájem investovat pravidelně a v menších částkách, například 20 eur měsíčně, jsou vhodnou možností investiční platformy. Ty investorku většinou provedou celým procesem a navrhnou jí portfolio na míru jejím cílům, možnostem i vztahu k riziku.

Prostřednictvím těchto platforem investujete do ETF (Exchange Traded Fund), tedy do koše akcií firem z celého světa, čímž se snižuje riziko, že vsadíte na jednu nesprávnou firmu.

Pro investorky, které už mají s investováním nějaké zkušenosti, existuje více možností. Kvalifikovaní investoři či investorky investují zejména do akcií, investičních nemovitostí a dluhopisů. V případě nemovitostí přitom nemusí jít nutně o koupi investičního bytu. Pro investorky s volným kapitálem je stále oblíbenější alternativou investování do realitních fondů nebo do projektů rezidenčního developmentu.

Kdy začít s investováním? Ideálně hned, jak je to možné. Velkou roli v čase totiž hraje efekt složeného úročení. Začít pravidelně investovat s 20 eury ve věku 25 let je mnohem lepší než začít investovat 100 eur až po čtyřicítce.

V současnosti máme velmi pestrou škálu možností, jak investovat, ale zároveň i dilema, jak se v tom všem zorientovat. Vůbec není ostuda přiznat si, že se v široké nabídce nevyznáme a nechat si poradit od odborníků.

Na Slovensku to tak dělá i drtivá většina zkušených kvalifikovaných investorů a investorek. Více než 90 % z nich se při investování rozhoduje především podle doporučení wealth manažera.